Với tư cách là một chủ ngân hàng cấp cao, tôi đề nghị những người bình thường không sẵn sàng chấp nhận rủi ro nên chú ý đến sáu tài sản lớn sau đây.
1: Đầu tư trái phiếu kho bạc vẫn là sản phẩm tài chính, đầu tư có rủi ro thấp nhất hiện nay
Đầu tư trái phiếu kho bạc vẫn là lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư tài chính không sẵn sàng chấp nhận bất kỳ rủi ro nào. Suy cho cùng, đầu tư trái phiếu kho bạc không có rủi ro và được đảm bảo bởi tín dụng của quốc gia, bạn không phải lo lắng về rủi ro gốc và thu nhập khi mua trái phiếu kho bạc.
Nhược điểm của việc đầu tư trái phiếu kho bạc là thời gian đáo hạn tương đối dài nhưng có thể rút trước, tuy nhiên khi rút trước phải trừ đi một khoản lãi nhất định, đồng thời nhà đầu tư phải trả phí xử lý tiền gốc được rút trước.
2: Gửi ngân hàng
Mỗi gia đình đều có một ít cái gọi là tiền dư, tuy có phần nhàn rỗi trong thời gian ngắn, nhưng cũng có phần nhàn rỗi trong thời gian dài.
Những khoản đầu tư này không muốn hoặc không dám thực hiện những khoản đầu tư rủi ro, vì chúng là tiền hưu trí của một số người và tiền tiết kiệm cả đời của một số người, trong khi một số là quỹ giáo dục trẻ em và quỹ đầu tư đặc biệt chuẩn bị cho tương lai. An toàn là yêu cầu cơ bản nhất đối với phần tiền này, trên cơ sở đó, để tăng càng nhiều càng tốt một lượng thu nhập nhất định, tiền gửi ngân hàng đã trở thành phương thức đầu tư ưa thích đối với số tiền nhàn rỗi này.
Ưu điểm:
Đầu tư đơn giản, không đòi hỏi về kiến thức chuyên môn nên ai cũng có thể thực hiện được.
Có cả hình thức gửi tiết kiệm online và offline cho bạn lựa chọn, nếu muốn tiết kiệm thời gian thì có thể chọn gửi tiết kiệm online.
Rủi ro thấp vì các ngân hàng đều có bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng.
Nhược điểm:
Lãi suất gửi tiết kiệm rơi vào khoảng 4 - 7%/năm, tỷ suất tương đối thấp, không mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên, để nhận lại được mức lãi suất trên, khách hàng chỉ được rút tiền (gốc và lãi) khi đáo hạn. Nếu rút trước thời gian này, lãi suất nhận được thông thường chỉ dưới 1%.
Lãi suất ngân hàng có thể biến động mạnh dựa trên sự thay đổi của các yếu tố kinh tế vĩ mô.
3. Mua vàng
Mua vàng là loại hình đầu tư được nhiều người ưa chuộng, họ sẽ mua vàng và cất giữ, khi có việc cần hoặc vàng tăng giá thì sẽ bán ra, thu về lợi nhuận từ khoản chênh lệch.
Ưu điểm:
Vàng thuộc hàng kim loại quý nên có luôn giữ được giá trị theo thời gian. Ngay cả khi giá vàng giảm, giá trị cơ bản của nó vẫn không thay đổi.
Trong lúc thị trường biến động như lạm phát, vàng sẽ không bị mất đi giá trị.
Có tính thanh khoản cao, dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.
Nhược điểm:
Giá vàng Việt Nam phụ thuộc nhiều vào Ngân hàng nhà nước. Bên cạnh đó, có một sự chênh lệch lớn giữa giá vàng trong nước và giá vàng thế giới. Chính vì vậy, nhiều nhà đầu tư khá e ngại khi đầu tư vào vàng.
Rủi ro mất cắp nếu tích trữ vàng không cẩn thận.
4. Đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản cũng là một lựa chọn mà bạn nên cân nhắc bên cạnh gửi tiết kiệm và mua vàng. Tại Việt Nam, bạn có thể chọn các loại hình đầu tư bất động sản vào: đất nền, căn hộ chung cư, nhà phố, bất động sản nghỉ dưỡng, hoa viên nghĩa trang, Shophouse và Officetel, phòng trọ cho thuê,…
dư nợ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bất động sản vẫn theo chiều hướng tăng. Đầu tư bất động sản Ưu điểm:
Tăng sinh lợi nhuận cao trong thời gian dài.
Tiềm năng tăng trưởng của lĩnh vực bất động sản rất lớn do quá trình đô thị hóa, phát triển cơ sở hạ tầng diễn ra mạnh mẽ ở các khu vực kinh tế quan trọng.
Nhược điểm:
Cần vốn đầu tư lớn và vững chắc.
Cần có kiến thức chuyên sâu, nhạy bén với thị trường để có quyết định đầu tư đúng đắn.
Thời gian đầu tư dài hạn, có thể dài hơn so với kế hoạch ban đầu.
Mất nhiều thời gian để thực hiện mua bán, làm các thủ tục cần thiết.
Tính thanh khoản thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác.
Thị trường bất động sản có thể biến động mạnh do các hoạt động đầu cơ diễn ra ngày càng nhiều.
5. Đầu tư cổ phiếu
Đây là hình thức đầu tư rất phổ biến ở các nền kinh tế phát triển. Ở Việt Nam, cổ phiếu vẫn là dạng đầu tư mới và thị trường chứng khoán nói chung vẫn còn khá trẻ.
Ưu điểm:
Khả năng sinh lời cao từ chênh lệch giá trị cổ phiếu và hưởng cổ tức trong trường hợp công ty kinh doanh thuận lợi, có lãi, quyết định chi trả cổ tức cho các nhà đầu tư.
Tính linh hoạt cao, có thể mua bán cổ phiếu dễ dàng.
Tính thanh khoản cao.
Nhược điểm:
Yêu cầu kiến thức chuyên môn vững chắc để đọc được báo cáo tài chính và nắm bắt tốt các sự thay đổi trên thị trường.
Thị trường chứng khoán thường biến động trong ngắn hạn do chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố.
Người đầu tư dễ bị chi phối bởi các biến động ngắn hạn và tâm lý chung của đám đông, dẫn đến đầu tư không hiệu quả.
Đầu tư ngắn hạn mang đến rủi ro cao hơn so với rủi ro dài hạn bởi khi đầu tư ngắn hạn, bạn cần phán đoán thị trường nhạy bén và chọn thời điểm thích hợp để mua bán thì mới có lợi nhuận.
6. Tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư
Xu hướng gần đây, nhiều người chọn mua bảo hiểm liên kết đầu tư như một cách để tối ưu kế hoạch tài chính cá nhân.
Bộ Tài chính yêu cầu chấn chỉnh thị trường bảo hiểm Tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư Ưu điểm:
Lợi ích 2 trong 1, vừa được bảo vệ tài chính trước các rủi ro cuộc sống, vừa đầu tư tăng sinh lợi nhuận.
Thời gian tham gia càng sớm thì phí càng rẻ, thời gian bảo vệ càng dài, dễ dàng nâng cao quyền lợi bảo vệ với các SPBT.
Có thể rút tiền theo nhu cầu trong quá trình tham gia bảo hiểm để thực hiện các mục tiêu cá nhân.
Linh hoạt đầu tư với nhiều quỹ có danh mục đầu tư, lãi suất và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Ngoài ra, bạn còn có thể đóng thêm phí bảo hiểm để có cơ hội gia tăng lợi ích đầu tư.
Các thông tin về đầu tư rõ ràng, minh bạch và được quản lý bởi các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm. Đồng thời các hoạt động của bảo hiểm cũng sẽ được giám sát bởi các đơn vị nhà nước có thẩm quyền.
Nhược điểm:
Chỉ phù hợp cho các mục tiêu đầu tư dài hạn.
Đối với bảo hiểm đầu tư liên kết chung, có lãi suất đảm bảo nhưng tỷ suất đầu tư thực tế ở mức trung bình thấp. Ngược lại, đối với bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị, không có lãi suất đảm bảo nhưng có cơ hội đạt tỷ suất đầu tư ở mức cao.
Một số lời khuyên khi đầu tư:
Không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ, nên đa dạng hóa đầu tư để giảm thiểu rủi ro.
Chỉ nên đầu tư vào lĩnh vực bạn am hiểu, có kiến thức chuyên sâu.
Tìm hiểu tình hình kinh tế thị trường, phân tích kỹ ưu và nhược điểm của các kênh đầu tư trước khi lựa chọn.
Lên kế hoạch đầu tư tiền thông minh, rõ ràng và kiên nhẫn theo dõi.
Phân tích rủi ro, tìm được biên độ an toàn trước khi đầu tư.
Tiết kiệm kết hợp tham gia bảo hiểm nhân thọ được xem là giải pháp tối nhờ tính an toàn cao, vừa sinh lời vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro trong tương lai, cho người tham gia cuộc sống bền vững hơn.
Thời kỳ lãi suất thấp đã đặt ra những yêu cầu cao hơn đối với các nhà đầu tư và nhà quản lý tài chính, đồng thời cũng là phép thử về vốn và khả năng chịu rủi ro của họ, chúng ta nên đưa ra quyết định đầu tư dựa trên sức mạnh tài chính của bản thân, nhận thức về rủi ro và ưu tiên rủi ro, mục tiêu quản lý tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn rõ ràng, cách đầu tư và cách quản lý tài chính sẽ trở thành những bài toán khó mà ai cũng phải đối mặt trong tương lai.